Банкова система: видове и техните характеристики

Банковите системи са неразделна част от различни икономически модели. В този случай може да има значителни разлики между тях.

Банкова система

Преди да продължим да изучаваме какви банкови световни системи съществуват, е необходимо да се разбере самото определение. Тази терминология се използва, за да се опише съвкупността от небанкови кредитни институции и самите банки, които функционират в рамките на единния механизъм за правен и финансов кредит.

Тази система включва както националната банка, така и частните структури, включително различни кредитни и сетълмент центрове. Основната функция на националната банка е да провежда държавна валута и да издава политика. Той е центърът на резервната система на страната.

Банковата система може да бъде свързана и с тези специализирани компании, които подпомагат дейността на кредитните институции.

Системни компоненти

В рамките на темата "Банковата система е концепция, видове, нива, елементи", струва си да се отчетат институционалните компоненти, които образуват системата.

Можете да започнете с кредитни организации. Става дума за юридическо лице, чиято основна цел е да реализира печалба чрез банкови операции. За извършването на такива дейности се изисква лиценз от централната банка. В този случай всички операции на такива организации се извършват в строго съответствие с националното законодателство.

Ако говорим за Русия, тогава законите на Руската федерация ни позволяват да отворим кредитни организации, използващи всякакви форми на собственост. Също така е възможно да се формират различни асоциации и съюзи, които са ориентирани към защита на интересите на членовете си, като същевременно оставят настрана задачи, свързани с добива на печалби.

Разбирането на банковата система, нейните елементи и видове е необходимо да се определи следният институционален компонент, който е неговият компонент. Става въпрос за банката. Този термин се разбира като кредитна институция, която има право да извършва определени финансови транзакции в строго съответствие със законодателството на Руската федерация. Тези операции включват следните услуги и процеси:

- откриване и поддържане на банкови сметки на юридически и физически лица;

- привличане на депозити на различни лица;

- поставянето на тези средства на свои собствени разноски и от тяхно име при спешни случаи, заплащане и връщане.

Важно е да се разбере следният факт: ако в дейностите на организацията няма дори една от изброените по-горе операции, тя се счита за небанкова структура.

Чуждестранна банка. Този термин се използва в някои държави, за да се определи кредитната институция, която е била призната от банката въз основа на законите на държавата, в която е регистрирана.

Небанкова кредитна институция също е част от цялостната система. Като отличителен белег е възможно да се определи възможността за извършване на индивидуални банкови операции, предвидени в националното законодателство.

Пазарен модел

Видовете банкова система включват различни форми на организацията. Един от най-често срещаните видове е пазарът. Тази система има следните характеристики: държавата не е монополист в сферата на банковото дело и влиянието му върху различни кредитни структури е ограничено до установяването на основни параметри и принципи на развитие.

С този модел се прилага децентрализация на управлението на банковия сектор. Също така няма взаимна отговорност: държавата не носи отговорност за финансовото изпълнение на горепосочените организации, а частните кредитни институции на свой ред не носят отговорност за транзакциите, извършвани от държавата.

Също така, при такава система, държавата има задължението да поддържа ред в националната икономика. Този факт, както и голям брой частни кредитни организации в системата, води до необходимостта от създаване на централна банка или организация, която да изпълнява функциите си. Една от основните задачи на такава банка е да наблюдава други структури, които участват в кредитните отношения.

Вниманието заслужава следния факт: статутът на централната банка е толкова специален, че е определен като отделен банков тип финансова система Или по-точно нивото. По тази причина пазарните системи всъщност винаги са многостепенни.

Счетоводен и дистрибуционен модел

Този вид организация на банковата дейност се използва главно в онези страни, където демократичната система е непопулярна.

Такава система се характеризира с монопола на държавата за създаване на банкови институции и извършване на операции. Отличителните качества на този модел включват назначаването на банкови мениджъри от държавата и определянето на отговорността на държавата за резултатите, получени в резултат на банкови дейности.

Вследствие на това с този модел обхватът на кредитните институции е доста тесен. Това означава, че предоставянето на банкови услуги се извършва от малък брой кредитни институции, които се специализират на секторна основа, или от една държавна банка.

Нива на системите

Като се имат предвид видовете изграждане на банкова система, трябва да се вземе предвид фактът, че някои от тях са изградени на принципа на определяне на реда на взаимоотношенията, които се формират между различните кредитни организации.

Това са многостепенни и едностепенни банкови системи.

Моделът на едно ниво се използва главно в страни с тоталитарна система, в която функционира една държавна банка. Този модел е от значение и в началния етап на развитие на банковата система.

Що се отнася до многостепенната система, тя се характеризира с диференциация на кредитните организации по нива. В същото време централната банка винаги е на първо място, независимо от броя на разпределените нива и кредитните институции като цяло.

Системата работи в Русия

Ако обърнете внимание на видовете банкова система на Руската федерация, можете да стигнете до извода, че в рамките на ОНД функционира многостепенен модел. Същевременно тази система има следната структура: Банката на Русия, различни кредитни организации, както и представителства и клонове на чуждестранни банки.

Но това не е ограничено до руската банкова система. Типовете, които включва, включват дейността на специализирани организации на територията на държавата, които не извършват банкови операции. Същевременно тези организации са насочени към осигуряване на дейността на кредитните институции и банките.

Като се има предвид, че модерната банкова система в Русия е система от типа Съответства на пазарния модел, посоката на кредитната дейност, функционираща с него, се състои от няколко нива:

- централна банка;

- банков сектор (спестовни, ипотечни и търговски банки);

- застрахователен сектор (пенсионни фондове, небанкови специализирани кредитни институции и застрахователни дружества).

Американски и японски модели

Има и други области, в които е внедрена банковата система. Техните типове се различават значително в зависимост от региона.

Американският модел се характеризира с успоредно действие на федералната резервна система, както и с инвестиции, спестовни, търговски банки и съдебни спестовни асоциации.

Японската банкова система изглежда различна. Видовете финансови институции, които оперират в тази страна, могат да бъдат описани както следва: централна банка, пощенски спестовни банки и търговски банки.

заключение

С цялото изобилие от възможни модели, чрез които банкова система може да бъде организирана, видове, които предполагат няколко нива, има смисъл да се определи колко по-прогресивни.