За да останат конкурентоспособни, организациите трябва дългосрочна инвестиция. Допълнителни ресурси може да се дължат на овърдрафт, целевата заем или кредитна линия. За естеството и условията на тази услуга, ще научите от тази статия.

дефиниция

Кредитна линия - е да осигури на организацията правото да използва привлечените средства на банката в рамките на определен период от време и в предписаното количество. Специфични условия са предвидени в договора. Тази услуга Ви дава възможност да се премахнат финансовите пропуски без отнемане на капитал от пазара. Клиент може да избира кога и колко той означава да се използва.

видове

Non-револвираща кредитна линия предоставя на траншове в рамките на определен период от време и на лимита на средствата. Кредитополучателят избира кога да се използват парите. Изплащането на дълга не се увеличава лимита.

Револвираща кредитна линия - е заем, който се предоставя в рамките на частите, посочени в договора. Своевременното погасяване на дълга се увеличава границите на наличните средства. Клиентът заплаща само за действителния размер на капитала, използван.

В първия случай кредитополучателя погаси банков заем и лихви тялото, след което линията е затворена. И във втория - след изплащането на първия транш от границите на наличните ресурси се увеличава, и можете да използвате назаем пари отново. Има само един ограничение - дългът трябва да бъде погасен в рамките на определен период от време. Най-често това е 3 месеца.

Non-револвираща кредитна линия с граница на усвояване се прилага, ако клиентът се нуждае от привлечените средства за определен период. Но точната дата на началото на неизвестните разходи.

Рамкова кредитна линия е отворена за доставка на плащане, които се извършват на редовни интервали, в рамките на определен период от време.

Има отделна програма, в която нов транш може да бъде получена само след пълното изплащане на предишното рамките на периода от време няколко пъти. Тя се нарича революционен кредитна линия.

Има няколко специфични видове:

• на повикване (връщането на средствата ви позволява да получите на следващия заем от тази сума);
• открита сметка (кредитна издава автоматично след като предишният населеното място);
• многовалутна (краткосрочно финансиране на външнотърговска дейност);
• по поръчка (заем, издаден по заявка), и др.

примери

• В кредитополучател нереволвиране линия на кредит в банката в размер на 1 милион рубли. са взети три транша: 500, 200 и 300 хиляди рубли .. След получаване на последната част от границата е достигната. Сега, клиентът трябва да изплати заема в пълен размер. Използване на средствата, дори и с частичното плащане на дълг, той не може.

• Кредитен лимит организации - 1 милион рубли. Кредитополучател взе транш - 700 хиляди рубли .. След тази операция, срокът бе намален на 300 хил. Разтрийте. Следващият месец е изплатен част от дълга - 500 хиляди рубли .. Сега, в размер на наличните средства е както следва: 500 + 300 = 800 хиляди рубли .. Това означава, че клиентът може да тегли пари по няколко пъти и да ги изплати. Така че сумата не надвишава тази, за която е отпусната кредитна линия. Това е револвиращ кредит.

Понякога банката ще начислява такса за неизползваната част от средствата. В горния пример, цифрата е 300 хиляди. Разтрийте. Също така, когато схемата е настроен възобновяеми срок на погасяване на всеки транш. Споразумение може да бъде изпълнена и една година. Но всяка една част от средствата, използвани трябва да бъдат възстановени в рамките на 2-3 месеца.

• Съгласно условията на програмата revolvertnoy лимит от 1 милион рубли. 1 година. Клиентът може да се вземат пари за тази сума неограничен брой пъти в рамките на 12 месеца.

За разлика от кредитна линия от целевата заем

• Удобство и стойност за предприятието. Дата на търсенето на пари не е известен предварително. Кредитната линия с граница на усвояване ви дава възможност да се получи кредит в срок и се отплати, когато такава възможност.
• За да привлече финансиране прекарва по-малко време.
• Въпреки, че тази услуга се предлага в банки на практика всички клиенти, но ограниченията и условията за ползване на зависят от мащаба на организацията.
  В някои случаи ще трябва да предостави обезпечение. Това може да бъде суровините, че компанията придобива с пари на заем, или други активи. В присъствието на скорост обезпечение се намалява, а процесът на обработка на транзакции се ускорява.
• Можете да подредите целевия кредит в Банка ДСК. Правила и условия за ползване ще бъдат по-малко благоприятни за заемополучателя. Обикновено е поставен по-малките кредитни линии на лихвения процент.

Характеристики на услуги руските банки

Заемът може да бъде получена в рубли, долари или евро. Размерът зависи от платежоспособността на юридическото лице, кредитния си история и оборот сметка. Times варират от 3 месеца до 5 години. .. Ако отворите "дълги" кредитна линия с дълговия лимит на повече от 1000 хиляди рубли, банката може да изисква предоставянето на подходяща недвижими имоти, земя, автомобили и оборудване. Фирмата може да получи кредит:

• при фиксиран \ плаващ лихвен процент;

• % Комисията ще се изчислява отделно за всеки транш.

такса на банката винаги се определя индивидуално, в зависимост от размера, валутата, дати, finsostoyaniya кредитополучателя, репутацията на организацията и нивото на риск. Комисията е в диапазона от 10-20% годишно. Откриване кредитна линия ще струва на кредитополучателя при 2% от сумата на лимита. може да бъде предоставена револвираща схема за месечната такса за обслужване. Също така, може да има ограничения за размера на транш.

Предимства на юридическо лице

1. Спестете време: не е необходимо да се регистрирате всяка сделка поотделно.
2. Лихвата се начислява само върху използваните средства.
3. Възстановяването се извършва автоматично при прехвърляне на пари от изпълнители за сметка на кредитополучателя.
4. Лихвен процент за ползване на услугата е по-ниска, отколкото на целта за заеми.
5. С помощта на клиентски заеми могат да увеличат оборотния капитал за покриване на непредвидени разходи или да се изразходват парите за развитие на бизнеса.

Кредит в Спестовната каса: условията за получаване на услуги

Най-голямата институция лайна финансова предостави заем в размер до 3 милиона рубли. в размер на 19-19,5%, без гаранция и сигурност. Компанията може да използва средствата за оборотни активи или развитие на бизнеса. В същото време, банката има право едностранно да замрази транша в случай на първите финансови затруднения.

Limit средствата, чрез които Сбербанк условие кредитна линия зависи от спецификата на бизнеса, на конкретния проект, финансовата стабилност на компанията, осигуряване на бизнес репутация на организацията. Когато голяма част от кредита, се изисква издаването на депозит. Тя може да бъде сгради, оборудване, транспортни средства, акции, ценни книжа. размера на заема от 50-70% в зависимост от стойността на обезпечението. Заявлението се счита за една седмица. През това време преценените външни и вътрешни фактори, ликвидността на обезпечението. Ако банката ще вземе положително решение, а след това можете веднага да подпише договора за кредитна линия. Допълнително време за преоценка на активите няма да бъдат изразходвани.

Някои статистически данни

Необходимостта от предприятията в областта на "дълги" кредити до 900 милиарда рубли. една година, но компанията не получи повече от 10% от тази сума. Срокът на откупуване на инвестицията достига от 7-10 години. Сбербанк активно финансиране на малкия бизнес. Около половината от кредитния портфейл на организацията -. Дългосрочните инвестиции в размер на повече от 600 милиарда рубли, които са били предоставени на повече от 1 милион дружества. За бизнес кредитна линия "Бизнес" е разработен от малък бизнес, в който можете да получите кредити за всякакви цели: от закупуване на материали за оперативните и финансови заеми в други институции.

новини

Банките стават нерентабилни за предоставяне kreditivnye лица линия. Това се доказва от съдебната практика от фалирали клиенти. Подобни действия се считат за същите като при конвенционален заем. Размерът на средствата, които трябва да се върне на клиента се изчислява не от срока на кредита и общия обем на плащане. Банкери смятат този продукт не е както еднократно, както и възобновяеми източници. В резултат на това цената на кредитни организации са значително увеличен.

Възможност за физически лица

Руснаците също могат да организират кредитна линия, но се предоставя тази услуга, не всички банки и само под гаранция. Тъй като последната се използва открит депозита. Целта - финансиране на заем в друга банка или за получаване на оборотен капитал за започване на бизнес. Аз все още ще има тази услуга има своите предимства:

• възможност за използване на привлечените средства, без да се скъса на депозита и лихвите по тях;
• изготвяне на службата за спешна помощ могат да се използват като обезпечение депозит на физическо лице;
• Кредитът се отпуска под формата на откриване на банкова сметка;
• минимален пакет от документи;
• разходи за софтуер, дизайн на разположение;
• лихвеният процент обикновено е равен на този, предвиден по депозита се има предвид малкият марж;
• без месечни такси;
• кредитна линия може да бъде отворен в долари, евро или руски рубли;
• максималният срок - шест месеца.

Налице е още един пример - револвиращ "кредитна карта". Средствата могат да бъдат получени по всяко време, както и за изплащане на отложено. Той също така може да включва заеми за образование, жилищно настаняване, когато идват парите на траншове, както и можете да запишете на интерес.

заключение

Кредитна линия - нов вид финансиране на предприятията. Дългов капитал се дава за определен период. Средствата могат да бъдат използвани в момент, когато те се нуждаят от тях. Лихвата се начислява само върху използваната сума. Така ставката може да бъде фиксиран, плаващ или индивидуално за всеки транш. кредитна линия Сбербанк, в зависимост от капиталовите изисквания, може да се предоставя без обезпечение или поръчител. го сервират в 19,5% годишно.