Елементи на банковите системи. банковата инфраструктура

Успешното развитие на икономиките на повечето страни в света зависи от ефективността на банковата система функционира в държавата. Каква е неговата специфика? Кои са елементите на инфраструктурата на съответната система?

Какво е банковата система?

Нека да проучи същността да започне разглеждането на условията. В рамките на банковата система, за да се разбере съвкупността от финансови институции - банки и други кредитни институции, действащи в юрисдикцията на дадена държава. Съществени елементи на банковата система да класифицират в 3 основни категории:

• националните банки;
• търговски кредитни институции на федерално ниво;
• местни финансови центрове (отворени в региони, общини).

Може да се отбележи, че в по-голямата част от съвременните държави, включително Русия, създадена една национална банка. В нашата страна, съответната функция се изпълнява от Централната банка на Руската федерация. На свой ред, търговски кредитни институции в страната могат да бъдат много. Но това, което е същността на двата вида финансови институции, както и спецификата на функциониране на тези елементи на банковата система? Нека да проучи този въпрос по-подробно.

Какво е Националната банка?

Нека да погледнем кой е отговорен за злато и чуждестранна валута фонд на страната. Националната банка или централната банка, - ключов орган на финансовата система в икономиките на повечето страни.

Нейните функции са предимно регулаторни. Те са най-често се свързва:

• с издаването на националната валута;
• с прилагането на кредитните политики;
• с изчисление софтуер, инициирани от различни субекти на финансовите отношения;
• изпълнението на надзора върху дейността на неправителствени агенции за кредитен рейтинг
• с извършването на рефинансирането на заемите, предоставени;
• с реда на валутните резерви на държавата.

Съобщените функции на централната банка характеризират дейността на Централната банка. Може да се отбележи, че основната руска банка - държавата, но се характеризира с относително висока степен на независимост от други федерални агенции.

Централните банки имат най-вече частни. Такова признание и финансова Фед може да се дължи на организации. Столица на институцията формира от вноските, направени от търговските банки. Обърнете внимание на спецификата на този вид финансови институции по-подробно.

Какво е търговска банка?

Заедно с Централната банка на друга ключовият елемент на банковата система е търговска банка, правно независима от властите на страната, (но с участието на държавата, могат да притежават съответния актив-банкова финансова институция). Както и да е, банката трябва да бъде независима по отношение на вземането на решения за управление на капитала.

Подходящите видове институции предоставят различни финансови услуги. Търговска банка - елемент от системата за кредитна и банкова, които:

• предоставя кредити на физически лица, организации, структура на бюджета, понякога към други банки;
• рефинансиране на заеми;
• Той изпълнява различни сделки, като например плащането на някои хора и други юридически лица, изброени в бюджетната система като данъци и такси;
• Тя дава възможност за поставяне на депозити;
• насърчаване на инвестициите в различни активи.

Централната банка, както отбелязахме по-горе, изпълнява функцията, свързана с прилагането на контрол върху дейността на търговските финансови институции. По този начин, вторият активност достатъчно строго регламентирани. Обикновено в началото на търговската банка е възможно само ако лицензът, издаден от Централната банка и при успешно завършване на проверките от страна на главната финансова институция на държавата.

Ние сега разследва по-подробно какви са характеристиките на елементите на банковата система, която представихме. На първо място, това е полезно да се обърне внимание на техните функции по отношение на руската икономика.

Функциите на елементите на банковата система в Руската федерация

Русия има всички основни елементи на банковата система: централната банка, търговски кредитни институции на федерално ниво, както и на местните финансови институции. Основната организация, която има най-голям обхват на власт е на Централната банка на Руската федерация. Нейните основни функции сме идентифицирани. Сред тези, на прилагането на политиката на емисиите, валутен регулиране на икономиката, регулирането на финансовите отношения, за създаването на правни норми и стандарти за изпълнение на частни кредитни институции.

Следните ключови структурни елементи на руската банкова система - федерални частна банкови финансови институции. Сред тези големи марки, като Сбербанк, ВТБ, "Rosselkhozbank". Тяхната функция е да се вземат ключовите решения в Руската банков сектор, свързани предимно с кредити и други услуги от най-големите предприятия, институции, бюджетната система, международни проекти.

Основните национални марки могат да имат регионални служби, които извършват дейности в руските региони и общини. В допълнение, регионите могат да имат свои собствени финансови институции, а не подчинение на федералните агенции. Тези организации провеждат местни функции. Регионална банка, независимо дали това е федерален представител на марката или организацията, създадена на равнището на юридическото лице или общината, решава проблемите, свързани, от своя страна, отпускане и обслужване на предприятия и физически лица, които работят в съответния регион.

Може да се отбележи, че в регионите на Русия и извършват дейности на централното звено. Те решават главно проблеми, свързани с поддържането на финансовите транзакции на частни банки, за да наблюдават дейността на местните финансови институции.

Принципите на функциониране на банковата система

След като взе предвид характера и елементите на банковата система, ние можем да проучи основните принципи на нейното функциониране. Експертите определят конкретен списък с тях. Така че, има принципите на:

• юридическо;
• институционална;
• функционалност.

Ние ще изучаваме техните характеристики в детайли.

Правните принципи на банковите системи

Основните принципи на съответния тип са:

• стандартизация на финансови транзакции;
• гарантиране на тайната на депозити и сделки;
• защита на депозитите и плащанията.

Стандартизация на операциите, извършвани от банките, въз основа на нормативната уредба на дейността на финансовите институции. Основната му тема е, както вече знаем, Националната банка на страната. Той разработва стандарти и регламенти, според които е необходимо да извършват операции, федерални и регионални частни структури.

Осигуряване на тайната на депозити и финансови транзакции - основен принцип, чрез които институциите функционират финансова система. Клиентът на кредитна институция, трябва да имат право да се гарантира поверителността на информацията за себе си и за своите депозити и други транзакции, например, формирани в процеса на обслужване на корпоративни разплащателната сметка.

Принципът на банковата тайна е установен на ниво формални правни норми. В този случай ние говорим за източниците на правото, като върховен правна сила. В Русия, федералните закони са. По този начин, въпросният принцип, е залегнало в броя на Федералния закон 395-1, приета на 12.02.1990 година. Юрисдикцията на този закон не се вземат предвид само елементите на банковите системи, но също и други субекти, извършващи дейност във финансовия сектор. Така например, Агенцията за гарантиране на влоговете, различни одит структура.

Друг важен принцип на правото на банковата система - за защита на депозитите и плащанията на клиентите на кредитните и финансовите институции. Лице или организация, с помощта на предлаганите услуги, например, една или друга регионална банка трябва да бъдете сигурни, че парите им под формата на депозит или плащане ще бъде защитен от неоторизиран достъп. Начинът, по който банките са задължени да гарантират спазването на този критерий, тъй като регулира от федералния закон.

В допълнение, държавата и централната банка може да издава наредби, в допълнение към федерални източници, за да наблюдава дейността на кредитните институции по отношение на осигуряването на сигурността на депозити и сделки. Този аспект на функционирането на банката е сред най-значимите конкурентни предимства на пазара. Клиентът избира да го прилага по отношение на кредитната институция, която е в състояние да гарантира сигурността на финансовите транзакции.

Основният метод за осигуряване на защита на депозитите и плащанията в банки - идентифицирането на клиентите. Има много техники, чрез които могат да се извършват. Благодарение на активното развитие на онлайн транзакции за този аспект на отношенията с клиентите и банките Националната банка на държава не може да се обърне специално внимание както по отношение на мониторинга на дейностите на частни финансови институции, както и в аспект на регулирането на работата на съответните организации.

Институционалните принципи на банковите системи

Следващата група банковите системи функционират принципи - Институционални. За тези, които включват:

• контрол на две нива на кредитна и финансова система на държавата;
• централизиране на управлението на банкови институции в страната.

Първият принцип е, подобно на много други, които да осигурят функционирането на руската финансова система, на нивото на федералното законодателство. Той предлага класификация на руските банки на 2 нива: нормативни и функционални.

На земята на институционално ниво, финансовата система е централната банка и нейните подчинени регионални структури. Неговата задача, както видяхме по-горе, е да се извърши на нормативната уредба на други кредитни институции, опериращи в страната. Последният, от своя страна, са разположени на втория етаж. Те са на практика изпълни основните функции, които са типични за банките: кредитиране и поддържане на населението и предприятията. Всъщност, този аспект ние действително по-горе, сочещ пътя могат да бъдат класифицирани елементи на банковите системи.

Заслужава да се отбележи, че Централната банка също така реши важните функционални задачи. Въпреки това, тяхната същност, а в много случаи е далеч от тези, които характеризират дейността на кредитните институции в на второ ниво. По този начин, на Централната банка поддава на частни банки, за да ги рефинансират, ако е необходимо, да се регистрирате банки, федерални, регионални, да ги издаде лиценз. Тези дейности не са ангажирани в търговски обекти. В изключителната компетентност на Централната банка също редица задачи не са пряко свързани с функционирането на банковата система. Сред тези, които: регулирането на инфлацията, емисии, парична политика. Тези компетенции включват CBR е, всъщност, към функционалните принципи на банковите системи. Помислете си възможности.

Функционални принципи на банковите системи

Сред основните принципи на въпросните по отношение на банковата система на Русия:

• монопол на CBR за издаване на брой;
• изключителност на кредитните и финансовите дейности на организациите, подчинени на централна банка.

По този начин, се дължи на факта, че само на Централната банка има правомощията, свързани с предоставянето на икономиката на държавата в брой, гарантира легитимност и стабилността на банковата система. Това също допринася за факта, че банковите институции, работещи в Русия, които се използват изключително в дейността на профила, само работи в съответствие със законите, които управляват финансовите и кредитните операции. Функционирането на банките се извършва чрез използване на специални инфраструктурни ресурси. Помислете за своята специфика.

Какви са особеностите на банковата инфраструктура?

Банков инфраструктура - набор от правни норми, предприети от органите на държавата и социалните институции за извършване на финансови институции, както и технологични ресурси, поради което различните финансови транзакции.

Бившите елементи включват правни норми, уреждащи дейността на Централната банка и частни банкови институции, административни норми, генерирани в рамките на компетентността на отделни финансови институции, местни наредби, за предприемане на конкретни финансови структури на ниво отдели и офиси.

Ключови социални институции, които подпомагат работата на състоянието на банковата система могат да бъдат представени от:

• органи, които управляват икономическите процеси на различни нива;
• образователните институции и отдели за персонал, които са отговорни за подготовката на компетентни специалисти в банкови операции;
• изследователски и експертни организации, участващи в проучването и оптимизиране на различни бизнес процеси на нивото на банковата система.

Технологични ресурси, които формират финансовата инфраструктура, могат да бъдат представени чрез широк спектър от решения:

• компютри и софтуер за обработка на банковите операции;
• комуникационни линии;
• първичните средства на Банката - сгради, съоръжения, транспортни средства.

Фактът, че банковата инфраструктура, за да бъде ефективен, интерес на всички участници на състоянието на финансовата система - в действителност, органите на централната банка, частни кредитни институции. Степента, в която той е стабилен, функционален и технологично, до голяма степен определя нивото на икономическо развитие, устойчиви партньорства, създадени между различни икономически субекти. Банковата система е от голямо значение за държавата. Нека да проучи този аспект по-подробно.

Стойността на банковата система към държавата

Така че, ние погледна основните структурни елементи на банковата система на страната, спецификата на съответната инфраструктура и дейностите на основните въпроси на финансовите отношения на различни нива. Каква е стойността на тази система за страната?

Банките, представени на различни нива, от Централната банка на местна банка финансови институции, да осигурят функционирането на повечето икономически отношения в държавата. статут на банката разполага с ограничен брой финансови институции. Той се произвежда само онези организации, които отговарят на критериите и изискванията, определени със закон. Предполага се, че кредитната институция ще бъде в състояние да дават заеми, приема депозити и да ги защитава, да извършват плащания, инициирани от физически и юридически лица.

Банковата система е сред ключовите елементи на икономиката. Колкото по-стабилен е, толкова по-успешна ще се развива икономиката на държавата. Взаимодействието на елементите на банковата система, създадена от компетентните органи, предполага следователно участието на граждани, предприятия, бюджетни институции, чуждестранни лица.

Финансови взаимоотношения са направени в икономиката всъщност постоянно. Човекът се обръща покупката в магазина, използването на продукти на банковата система - пари в брой, издаден от Централната банка, или пластмасова карта, която, от една страна, освободен частна финансова институция, която работи в съответствие със законите и подзаконовите актове на Централната банка на Руската федерация, и на второ място, като се използват придобиване на инфраструктурата, която се управлява от една и съща банка или партнираща организация. Продавачите в магазина, за да плащат на доставката на стоки от контрагенти чрез банкова сметка, както и извършена от другите му плащания под формата на заплати, социални разходи, различни данъци.

По този начин, модерни елементи на банковата система постоянно общуват помежду си. Тяхното функциониране е регламентирано на ниво от официалните източници на правото, местни източници. Елементи на кредитни и банкови системи работят при използване на цени, специализирана инфраструктура, която е представена от широка гама от компоненти. Членка следва да се интересуват за качествено експлоатирани на първо място. Това означава, че в интерес на властите - да се гарантира успешното развитие на необходимите инфраструктурни компоненти на финансовата система. Разбира се, в този случай можем да говорим за участието в този процес на частни лица.

резюме

Така че ние изучава основните елементи на банковата система, смята основните им функции, както и спецификата на инфраструктурата, която се управлява от тях. Началник на съответните елементи в икономиките на повечето съвременни държави - централната банка. Като правило, той е надарен с най-широк спектър от правомощия да издава валута, контрол на инфлацията, регулиране на дейността на други големи групи от елементи на банковата система - на дейността на кредитните институции. Последният също така играе ключова роля в икономиката на страната, която осигурява провеждането на различни финансови транзакции с участието на граждани, организации и правителствени агенции.