Ипотеката, че си струва да се мисли отново

Кризата и ипотеката

Кризата на 2008-2009, както знаете, се удари по ипотеката значително намаляване на размера на този вид кредитиране почти до минимум. На влошаване финансовата нестабилност в банки в страната реагира постоянна промяна в ипотечното кредитиране. повишаване на коефициента на заявленията започва да се разгледа по-отблизо и дори прекалено много. Тези кредитополучатели, които са получили одобрение на заема си преди кризата, бяха да го получи вече в новата среда, и тя има своите недостатъци. По този начин, увеличението на цените, предназначени за кредитополучателя да се намали сумата, с която той може да получи кредит. В съответствие с това на апартамента, който хората се надяваха, че може да не се купуват, а аз трябваше да се търси нова собственост. Когато дойде, условията на ипотеката често могат да се променят отново.

В някои банки по време на ипотечната криза имаше чисто номинален. Те поставят почти невъзможни условия на темповете на заеми и лихви, така че той не може да се направи на кредитополучателя. Често се случва, след като дълго време на разглеждане на документи, само за да бъде отказан.

Въпреки това, много хора, които трябваше да вземат ипотечен кредит преди кризата от 2008-2009 г. трябваше да съжалявате. Алекс Шмона CEO портал за недвижими имоти Move.su каза, че в трудна ситуация, са тези, които взеха ипотека в долари. Със скоростта на растеж на обема на плащанията се увеличили значително и много удари джоба.

Също така, според експерта, една година преди кризата, с появата на негативните тенденции в икономиката, банките са започнали да търсят начин да избяга и да се добави към клаузата за ипотечен договор, който при определени условия банката има право да повиши лихвите по вече отпуснати заеми - например, с намаляване на стойността на ипотекирания имот. По време на кризата, много от кредитополучателите са отново препрочита договора си и са близки до паника - на фона на спекулациите, че лихвите по ипотеките банките всъщност ще се увеличи едностранно вече на заемите. В действителност, казва Алексей Шмона ние не разполагаме с информацията, която вече е ипотечни кредити наистина масово се повиши равнището - може да е имало само изолирани случаи - в регионите. Така паника спекулациите е рано за такъв развой на събитията.

Как да се справим с проблемите на кредитополучателите

Въпреки това, не само слуховете за евентуално увеличаване на лихвените проценти по вече отпуснати заеми и увеличаване на долара пречат на спокойствието на ипотечните кредитополучатели. Истинските проблеми започват през тези, които току-що са имали реален проблем: тези кредитополучатели, които са загубили работата си, или по някаква причина, дори в условията на криза не може да изплати дълга си към банката. С течение на масивна намаляване на хора, включително висши мениджъри и мениджъри, такива кредитополучатели не е толкова малко.

Въпреки това, ние трябва да помним, че без значение колко е трудно на финансовата ситуация в страната, на брега на кредитополучателя неизправни не е печеливша. Ето защо, много банки са готови да предприемат стъпки към кредитополучателя, дори и само той остана с тях, и рано или късно ще бъде в състояние да изплати ипотеката.

Виталий Bahvalov, ръководител на маркетинг и реклама Група от компании SU 22 казва, че, наистина, по време на кризата 2008-2009 г., някои ипотечни кредитополучатели не можеха да плащат задълженията си. Независимо от това, банките щяха да се срещнат с хората и тези кредитополучатели, които не се крият и се укрива в случай на проблеми, и честно казано, допуснати на кредиторите на трудностите, изпитвани - получените погасяване разсрочване или друга помощ. Според експерта, банката е винаги се интересуват от факта, че ипотека кредитополучателя платена за него до края, и по време на криза повечето банки винаги може да се споразумеят за някои поддържащи мерки.

Сергей Liadov, говорител на инвестиции и развитие на фирма "Сити-XXI век" ми каза, че обикновено банката предлага три варианта за решаване на проблема: забавяне на плащане, което представлява увеличение от срока на кредита, и като краен вариант, погасяване на дълг чрез продажбата на апартамента. "Заслужава да се отбележи, че жалбата до съда на банката ще най-малкото, до голяма степен поради продължителността на производствата и прогнозните резултати. Съдът може да откаже изземване на обезпечение, ако, например, засадени с плосък - единственият подслон на кредитополучателя и ако тя също живеят малки деца, "- каза експертът.

Така че, на опита на кризата 2008-2009, на кредитополучателя в случай на проблем се дължи на изплащане на кредита (например, загуба на работа), има три основни начина. Първият - е продажбата на апартаменти, и по този начин плаща дълговете на банката. В момент, когато цените на жилищата се повишиха, тази схема може дори да печелят. Но тъй като те значително са спаднали по време на кризата, тя може да се окаже, че след продажбата на апартамента се оказа кредитополучателя все още дължи на банката се дължи на факта, че приходите не покриват дълга по ипотечен кредит.

Вторият вариант за тези кредитополучатели, които са загубили работата си, или по някаква причина все още са загубили способността да се плати ипотеката. В този случай, хората са в банката и се съгласиха да отложат плащанията. По принцип, в зависимост от пазарните експерти, доста безскрупулни кредитополучателите в Москва, които е трябвало да продаде апартамента с чук, е имало почти никакъв - тези единици изпълнени. В районите, ситуацията е по-лошо, но в столицата доходите на хората по-горе, както и селекция в банките е по-тежко. Затова банките са всички сили се опитват да преговарят с хора и като цяло се държаха съвсем лоялно.

Третата ситуация е, че лицето, което заема в чуждестранна валута (например долара), и неговата скорост се е увеличил рязко по време на криза. Банките предлагат в този случай програмата рефинансиране, заемателят взеха кредита в нова валута - в рубли - но дори и в сегашните условия. В действителност, тя получава един напълно нов заем, тъй като лихвеният процент, а условията са на пазара - и много кредитополучатели отказват да рефинансират, защото след някои изчисления Оказа се, че в рубли, но в новите условия на заплащане, би трябвало да бъде дори повече от преди ,

Ипотечен днес

Днес, ипотека всички говорят по различен начин. Някой даде положителен и вярва, че на ипотечния пазар беше близо до предкризисните ниво, някой нежно казва, че не е толкова просто, колкото изглежда.

Константин Shibetsky, директор на отдел ипотека от Гражданския кодекс на MIC, е оптимист в своята оценка на ситуацията. Според експерти, днес ипотечния пазар (ипотека Москва) живее пълен динамичен живот, заеми се отпускат, обектите са закупени. "В сравнение с периода преди кризата непрактично, защото банките за ипотечни кредити постепенно замразени преди кризата. Условия за ипотечни кредити се е променило към по-добро, средната температура в болницата (лихвен процент на кредита) на 12,4%, ние успешно преодолени, ставките са намалели, размерът на авансовото плащане, също падна до средно ниво от 15-20%, има дори предложение и нула първоначална вноска. Кредитополучателите, банките започнаха да обмислят по-внимателно, "- каза експертът.

Според г-н Shibetskogo днес наистина може да се говори за възстановяване на пазара на ипотечни кредити. Заключения експерт прави следното - "категория на високорисковите ипотечни кредити (кредитополучатели, които нямат проверка на доходите) ипотечни банки днес не е необходимо, основните валута ипотечни кредити -. На руската рубла, делът на доларовите заеми е пренебрежимо малък, размера на кредитите за нови сгради с всеки изминал месец се увеличава"

Наталия Parfyonov, ръководител на продажбите Региони на "запалвам отново Инвест" потвърждава, че на пазара се наистина там се говори за вероятността от нова криза в Русия. Въпреки това, според експерти, от моментното търсене те не са засегнати, но банките постепенно повишаване на залозите и тясно свързани с издаването на кредити, намаляване на максималната степен на риск.

Според компанията "Инком-недвижими имоти", през есента на 2008 г., банката или активно покрита ипотечни програми, а рязко се увеличи скоростта, установяването им на забранителния ниво. Днес ние сме свидетели на ръст от 0,5-1,5% главно в банки с чужди капитали, но това не е подскача, както е било преди 3 години. В допълнение, на ипотечния пазар продължават да отида на нови банки, това означава поддържане на дейността.

Според експертите на компанията, на върха на ипотечното кредитиране преди кризата ще бъде направено по-късно тази година.

За тези, които не се страхуват

Каквато и да е оптимист, нито е ситуацията на пазара на ипотечни брокери, Алексей Shmonov съветва хората, които вече са постановени по ипотеката, внимателно да преценят плюсовете и минусите. Нека придатък на вашите аргументи "за" е, че никой не може да даде точна прогноза за това как ще се развие пазара. Никой не може да посочи точния момент, когато можете да се вземе ипотечен кредит, или по време, когато, например, най-добре е да си купите апартамент. Ето защо, всички необходимо да се направи кой знае какво на днешната личния си нужда, не се опитва да предскаже ситуацията внимателно в продължение на 5 години напред - в очакване на идеалния момент. Друго нещо е, според експерти, е необходимо да се разбере нивото на вашата финансова стабилност - независимо дали сте уверени в бъдещата им доход в способността си да работят и т.н. Все пак, това е никой не може да знае със сигурност, затова претеглят плюсовете и минусите, и ако смятате, че дърпане - тогава се вземе ипотечен кредит. Във всеки случай, да инвестират в домовете им, а не отдаване под наем.

Константин Shibetsky хора, които са решили да вземат ипотека, съветва следното: на първо място, трябва да се изчисли трезво на техния капацитет за месечните плащания, ако не може да се влоши качеството на живот с увеличени месечни разходи.

На второ място, трябва да имате в резерв количество за "черни дни" на около 6 месеца от месечните плащания по кредита, той ще ви предпази от риска от загуба на работни места и доходи в принудителното отсъствие по време на търсене на нея. И трето, не е банално звучи, ние ви препоръчваме да следи отблизо тяхното здраве, считано от датата на заема, ще имате съвсем друг живот, за да "прегърнат със задълженията по кредити", и те ще трябва да се извърши, и това е по-добре да го направя наемане на работа.

Сергей Liadov сигурен, че личното финансовата сигурност се засилва, ако заемат във валутата, в която е основният доход. В този случай, на валутния риск на кредитополучателя е сведена до минимум. "Съветът за кредитополучателите не е оригинален - не за промяна на мястото на работа в несигурни времена, като същевременно се поддържа доходите си, и по-отговорен подход към личната бюджетните разходи" - експерт казва.

Кризата е доста често срещана ситуация, където хората да вземат ипотека, и дори въпреки финансови затруднения, стабилността на своята платена, но изграждането на къщи е бил замразен. Оказа се, начинът, по който хората се обличат и за ипотечен кредит, както и жилища под наем, и все още не знам, но когато домовете им ще бъдат построени. Наталия Parfenov насърчава тези, които вземат кредит за новата сграда, внимателно провери репутацията на строителя, текущи и завършени своите проекти. "Важно е да се обърне внимание на фазата на строителството, толкова по-голяма готовност да вкъщи, се понижава риска от недовършени" - на експерта вярва.

Надяваме се, че тези препоръки ще ви позволи отново да претеглят плюсовете и минусите и да вземат един отговорен подход към сключването на ипотека сделката. Портал Move.su Пожелавам ви да не се бърка с възможност за избор!