Ипотечен процент. Най-печелившите ипотечни кредити

Ипотечният процент варира в различните банки. Стойността му зависи от периода, през който вземате заема, от наличността на обезпечения, застраховки, комисиони.

Много банки държат временни акции, намалявайки цената на заем за закупуване на жилища.

Залози и гаранции

Когато решавате дали да вземете ипотека, обърнете внимание на факта, че в условията на пазарна нестабилност кредитните институции определят строги изисквания за обезпечаване на заем.

До регистрирането в регистъра на собствеността на закупения имот най-вероятно ще е необходимо да се формализират не само гаранциите на платежоспособни лица, но и допълнително ликвидно обезпечение - съществуваща кола или апартамент.

"Антикризисни" ипотечни продукти

Кредитните организации се интересуват от привличането на богати клиенти. Банките, които дават ипотеки, активно предлагат нови продукти за физически лица, търсещи по време на криза, но доста скъпи.

Например, FC Otkrytie предлага услуга за рефинансиране на ипотечни кредити, издадена по-рано в други търговски банки. Задълженията, получени в чуждестранна валута, се прехвърлят по искане на клиенти на рубла. Минималният лихвен процент по "рефинансиране" е 13% годишно. Той расте, когато индивидуалните условия на комплексна услуга в банката не са изпълнени до следните стойности:

• + 0.25% - за кредитополучатели, които не са клиенти на банката;
• + 1% - за собствениците на фирми;
• + 0.5% - ако откажете да платите еднократна такса за "понижаване" на курса;
• + 4% - ако няма сключени договори за животозастраховане и заетост.

FC Otkrytie предлага и ипотечния продукт "Ипотека плюс": парите се дават за сигурността на съществуващия недвижим имот за целите на ремонта му. Предоставянето на документи, потвърждаващи предназначението, не се изисква. Лихвеният процент е 16,25% годишно. Максималният срок на финансиране е 30 години.

Кредити за придобиване на жилища с държавна подкрепа

Най-значимият параметър, когато се прави ипотека, е процентът. Калкулаторът за изчисляване на сумите за надплащане е на официалния уебсайт на всяка банка.

Цената на ипотечното обслужване се намалява при получаване на заем в рамките на програмата за държавно субсидиране на заеми за закупуване на недовършени апартаменти на първичния жилищен пазар.

На участниците в банките са отпуснати средства от Пенсионния фонд, поради което имат възможност да намалят ставките на ипотеките за закупуване на апартаменти в нови сгради. В момента в програмата участват PJSC Sberbank на Русия, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank и много други кредитни организации.

Ипотеките с държавна подкрепа могат да бъдат получени за до 8 милиона рубли. В районите на Москва и Санкт Петербург, в останалите региони - не повече от 3 милиона рубли. Най-дългият срок на отпускане по програмата "Ново строителство", съгласно правилата, е 30 години. Вашият принос трябва да бъде най-малко 20% от цената на закупените жилища.

Купе квадратни метра дължи на заеми, получени по програмата за субсидиране, може да бъде одобрен само от разработчиците на банки.

При отпускане на заем със държавна подкрепа ипотеката се изчислява съответно. Sberbank определя фиксиран лихвен процент 12% годишно преди и след регистрацията в списъка на собствеността върху придобития имот. Необходимо е да се сключи договор за животозастраховане за кредитополучателя. За нарушение на условието за годишното удължаване на лихвения процент се повишава до 13% годишно.

В PJSC "VTB 24" можете също да получите заем с държавна подкрепа в размер на 12% годишно, като задължителната регистрация на цялостен застрахователен договор.

В "Газпромбанк" лихвеният процент по ипотеката е от 11.25% годишно.

В "Банк VTB" АД е сключен заем "Ново строителство" с първоначална вноска от 15% от сумата на 11.75% годишно. Решението за предоставяне на заем е взето в рамките на 24 часа.

В FC Otkrytie ипотечният процент с държавна подкрепа е от 11,45% годишно, задължителните плащания (допълнителни такси) в размер не надвишават 2,5% годишно. Голям брой фирми-предприемачи са акредитирани в банката.

Кредити по програмата за млади семейства

Друг начин да се гарантира, че ипотечният процент е по-нисък, е да кандидатствате за заем по програмата за млади семейни субсидии.

Ако възрастта на съпруга и съпругата не надвишава 35 години, а двойката, според законодателството, се нуждае от по-добри условия на живот, е препоръчително да се обърнете към областната администрация. При закупуване на къща или апартамент икономична класа, държавата ще плаща до 30% от цената на жилища.

В банките, ипотека за младо семейство обикновено струва по-малко. За него се прилагат по-малко от коефициентите на нарастване.

В Сбербанк ипотечната ставка на "Младо семейство" варира в зависимост от срока на заема и размера на първоначалната вноска.

В таблицата са представени лихвените проценти по ипотеката "Young Family" в PJSC "Sberbank of Russia".

	Първоначално плащане
Срок на кредита	От 20 до 30% от разходите за жилища	От 30 до 50% от разходите за жилища	От 50% от разходите за жилища
До 10 години	13%	12.75?%	12,5%
10 до 20 години	13,25%	13%	12,75%
От 20 до 30 години	13,5%	13,25%	13%

Много търговски банки също имат право да вземат като погасяване на заемните средства по жилищния сертификат, но не предоставят обезщетения при лихвени проценти.

Въпреки това, ипотека за младо семейство сега е и средство за придобиване на къща или апартамент на много по-ниска цена.

Как да определите бъдещите разходи за ипотека

Сравняване на условията за кредитиране в различни банки, не забравяйте да помолите мениджъра да подготви предварително изчисляване на ипотеката. Sberbank, VTB-24, Otkritie FC и други банки на официални сайтове показват само приблизителна сума на бъдещите разходи за обслужване на заеми.

Моля, свържете се с отговорния служител, който Ви съветва:

1. Необходимо ли е да се извърши оценка на придобитата собственост? Ако е така, за чиито разходи се задържа?

2. Колко ще струва нотариалната сделка?

3. Коя от страните по сделката заплаща държавната такса в камарата за регистрация?

4. Ще бъде ли ипотечната ставка по-висока до момента, в който таксата за залог е регистрирана в полза на банката?

5. Какви са допълнителните плащания по договора за заем, различни от лихвения процент?

6. Необходимо ли е да се застрахова обезпечението, както и живота и здравето на заемополучателя? Колко ще струва цената на политиките?

7. Какъв ще бъде графикът за погасяване на заема?

8. Има ли ограничения за предсрочно погасяване на заема?

9. Какви глоби и санкции са предвидени в договора за заем?

Само с пълна информация можете да решите дали си струва купуването на жилище точно сега.

Ипотека от Sberbank за бъдещи собственици на апартаменти и къщи на вторичния пазар

Благоприятни и евтини заеми остават на физическите лица в най-голямата банка в страната. Финансиране за закупуване на завършена къща или апартамент могат да бъдат получени в размер на 300 000 рубли. До 30 години при лихвен процент от 12.5% до 16.5% годишно. Вашето авансово плащане е 20% или повече от цената на бъдещите жилища.

При определяне на кредитния период ще се вземе предвид действителната Ви възраст. Съгласно правилата за отпускане на заеми, по време на окончателното погасяване на заема на кредитополучателя трябва да бъде не повече от 75 години.

Размерът на кредита, който ще бъде даден, ще бъде по-малък от сумите:

- 80% от покупната сума на къща или апартамент,

- 80% от прогнозната стойност на жилищата.

Придобитите недвижими имоти се издават като залог и задължително са застраховани срещу рискове от загуба, смърт, щети.

При получаване на жилищен кредит за до 15 милиона рубли. В спестовната банка е възможно да не се потвърди фактът, че има постоянно работно място и да не се представят удостоверения за доходи.

Комисионата за издаване на заем няма да бъде задължена да плаща.

Преди възникването на собствеността върху имота, който трябва да бъде закупен като обезпечение за заема, е необходимо да се осигурят други форми на обезпечение: залог на имущество или гаранция на платежоспособни лица.

Важно предимство на регистрацията на ипотеки в Sberbank е възможността за предсрочно погасяване без допълнителни такси или комисионни. Въпреки това, частична или пълна възвръщаемост на заема ще трябва предварително да уведоми заемната служба.

Изчисляване на разходите за жилищни кредити в спестовната банка

Ипотечният процент е по-нисък в следните случаи:

1. Срокът на заема е в рамките на 10 години.
2. Получавате заплата в сметка, открита в Sberbank
3. Първоначално плащане - от 50% и повече.
4. Подадохте отчети за доходите на банката. Опитът на последното работно място е най-малко 6 месеца. Общият период на трудова дейност през последните 6 години надвишава 1 година. Това изискване не се отнася за клиентите на заплатите на банката.
5. Животът и здравето са застраховани в една от акредитираните компании.

Приблизителният лихвен процент по ипотеката е представен в таблицата по-долу.

Лихвените проценти по жилищни кредити в спестовна банка, подлежащи на предоставяне на удостоверение за доход	Първоначално плащане
Срок на кредита	От 50% от разходите за жилища	От 30 до 50% от разходите за жилища	От 20 до 30% от разходите за жилища
До 10 години (вкл.)	13%	13,25%	13,50%
От 10 до 20 години (вкл.)	13,25%	13,5%	13,75%
От 20 до 30 години (вкл.)	13,5%	13,75%	14%

Към посочените тарифи се добавя:

• + 0.5% - ако не получавате приходи по сметките за заплати на банката.
• + 1% - за периода до регистрацията на собствеността върху придобитото имущество.
• + 1% - за общо застраховане на кредитополучателя.

Кредитни продукти за закупуване на готови жилища

Конкурентните програми за ипотечно кредитиране на вторичния пазар се предлагат от PJSC "VTB24". Основното му предимство е, че авансовото плащане може да бъде от 15% от цената на къща или апартамент.

Кредитите се отпускат до 30 години при 13,5% годишно при сключване на цялостен застрахователен договор. При липса на застрахователна полица лихвеният процент е 14.5%.

Отстъпка от 0.5% се дава на клиенти, които получават заплати по сметки в PJSC "VTB 24".

PJSC "Bank VTB" преди това работи изключително с представители на големи и средни предприятия. Въпреки това, след усвояването на банката на Москва, той започна да се развива и на дребно.

От май 2016 г. "ВТБ" предлага и ипотечни продукти на физически лица. Тъй като насоката за кредитиране на дребно в банката е отворена, ипотечната ставка е изключително ниска, варираща от 11% годишно.

Благоприятните условия за финансиране се предлагат от ПСК "Промсваз банк". Първоначалната вноска за отделните програми е от 10%. Лихвеният процент по ипотеката на вторичния пазар на жилища - от 13.35% годишно.

Евтините заеми се издават на клиенти на Райфайзенбанк. Лихвените проценти по закупуване на завършени жилища и апартаменти в нови сгради за заплати клиенти са от 11% годишно, за хората, които получават заплати не в АД Райфайзенбанк - 12.25-12.5% годишно. Първоначално плащане - от 15% от разходите за жилища. Максималният възможен кредитен период обаче е доста кратък, само 25 години, което оказва влияние върху стойността на месечните плащания.

заключение

В условията на финансовата криза банките все още се интересуват от активно сътрудничество с клиентите с платежоспособност. Ако имате достатъчно висок доход, който официално е потвърден, не бързайте да приемете оферта от първия ипотечен център, който се съгласи да ви отпусне заеми. Потърсете оптималните условия.

В заключение бих искал да дам съвети, взети от книгата на Бодо Шефер "Кучетата под името на маниаците": опитайте се да се справите само с онези мениджъри на банката, които харесвате. В този случай всяка транзакция ще бъде успешна.