Компетентен инвестиции, или къде да се инвестира пари, за да се балансират рисковете и да получи гарантиран доход.

Различните източници, предпочитание се дава на различни инструменти. Как да разберем за противоречива информация и къде да се инвестира най-ефективно?

инвестиционна група

За съжаление, идеална инвестиция инструмент, който осигурява по-печеливша инвестиция с гарантирана ултра-висока доходност и минимален риск за не съществува. Депозитни сметки в банки позволяват относителната сигурност на инвестициите, но имат по-ниски доходи. Взаимните фондове, както и ПАММ-сметките могат да бъдат много печеливши, но рискът от загуба на пари е много висока. По отношението на възвръщаемост и риск всички инструменти на инвестиционни експерти условно се разделят на три групи:

1. Консервативен. Тя се характеризира с висока ликвидност и гаранция за безопасност на минимално ниво на доходност. Те включват депозитни сметки в банки, ценни метали (кюлчета, монети), някои видове собственост.

2. балансирани. Характеризира се с висока гаранция за безопасност и средното ниво на доходност (до 35% годишно). Те включват инвестиции в бизнеса, някои видове взаимни фондове и агенции за недвижими имоти.

3. Агресивен. Характеризира се и възможността за печелите висока (над 100% годишно) и високия риск от загуба на всички или почти всички. Те включват PAMM-сметките и някои видове взаимни фондове.

инвестиционен портфейл

Балансираният инвестиционен портфейл, който включва трите инвестиционни групи, дава възможност не само да се запази, но и да увеличат капитала си. Делът на всяка група в портфейла зависи от вашите очаквания и апетита към риск. Таблицата по-долу показва, двата най-общия подход за инвестиране и да ги препоръчва за съотношение пари:

Инструменти спести прикачени ли, че сте

инвестирането е за вас да агресивни инвеститори

най-голяма стойност и са готови да рискуват

Консервативна 50% 20%

Балансиран 40% 30%

Агресивни 10% 50%

Теорията на портфейлни инвестиции е удостоен с Нобелова награда през 1990 г. и е доказал на практика да бъдат ефективни. Както желаете, можете да изберете къде да се инвестира, както и увеличаване или намаляване на дела на всяка група в портфейла си.

Инвестиционни инструменти

Ние считаме, че шест основни най-популярните инвестиционни инструменти, че повечето инвеститори включват в портфейлите си.

Депозитни сметки в банки. Най-често се отнася до консервативни инвестиционни инструменти. Основното предимство на банковите депозити, че инвестицията може да оттегли изцяло или отчасти по всяко време. Основният недостатък - ниски лихвени проценти, които често дори не покриват инфлацията. Чрез инвестиране в депозитни сметки на банки, включени в системата за гарантиране на влоговете, и ще получите най-малко ниско, но гарантиран доход, който не е предмет на колебания и осигурява най-високо ниво на безопасност на парите си. Препоръчително е да се използва за съхранение, събиране на парични средства и / или за покриване на непредвидени разходи.

Gold. Ако говорим за материал златото (кюлчета, монети), а не виртуалното в сметките, а след това той принадлежи към най-консервативните инвестиционни инструменти. Основните недостатъци:

• неизбежни допълнителни разходи, което води до закупуване и съхранение на злато и други благородни метали (данък покупка, сейф под наем, застраховки);

• невъзможността да се предскаже цената, например, през последните години, златото се показва висок добив, докато доскоро близо 20 години, цената остава на същото ниво.

Този актив е препоръчително да се създаде стабилизационен фонд в случай на големи сътресения, като например глобални кризи, хиперинфлация, и така нататък. Н. От злато и благородни метали са несвързани помежду си и с други активи (недвижими имоти, ценни книжа, и така нататък. П.), присъствието им в вашия инвестиционен портфейл ще защитава капитала си дори на фона на спада на фондовите пазари.

Real Estate. Това може да се дължи както на консервативната и балансиран инструмент за инвестиции. При закупуване на недвижими имоти, за да генерира приходи е необходимо, първо, да има първоначално значително количество, и второ, за да може да се направи оценка на пазара и да разберат неговите тенденции. В противен случай, тази инвестиция не може да бъде ефективна. Основните недостатъци - разходите за поддръжка и ремонт, амортизация. Когато имот под наем - безскрупулни наематели, което може да доведе до увреждане на имущество, или, например, по-долу съседи от наводнения и по този начин да налага на вас допълнителни разходи. Въпреки факта, че придобиването на недвижими имоти не е гаранция за нищо, той може да направи добра услуга, ако се намира в добро място: дори във времена на криза, такива обекти могат лесно да намерят своите наематели.

Бизнес инвестициите. С подходящ избор на инвестиционен обект, чиято надеждност е потвърдена от гаранцията на трети лица и / или обезпечение, тази инвестиция може да се отдаде на балансиран инвестиционен инструмент. Основното предимство на бизнес инвестициите - лихвените проценти са по-високи, отколкото на банкови депозити, както можете да издаде заем директно, т.е. без участието на посредници. Основният недостатък при избора на бизнес инвестициите в интернет - в повечето райони никой не провежда оценки на проекти, представени. В резултат на това не е гаранция за погасяване и рентабилността на инвестициите.

Наскоро, обаче, има сайтове, онлайн заеми, които, Запазване основното предимство - лихвеният процент по заема от 15 до 35% са били в състояние да се осигури висока гаранция за безопасност на инвестираните средства, прозрачност и достъпност за инвеститорите, така и за кредитополучателите:

1. Надеждност и валидност. Проектите са публикувани на кредитополучателите такъв обмен само след проверка на надеждността и платежоспособността. В резултат на събиране и анализ на информация за действителните, а не декларираната състояние на нещата (за регулираните документи, въз основа на анализ на управленски отчети и в резултат на лични проверки, които се извършват от специалисти в областта на бизнес) инвеститори получават цялата необходима информация за перспективите за развитие и потенциалните рискове предприятието потенциалните кредитополучатели.

2. Гаранциите за погасяване. Ангажименти на кредитополучателите до инвеститорите, предвидени гаранцията на трети страни или обезпечение.

3. Управление на риска. В зависимост от предпочитания подход за управление на риска, можете да изберете проекти с висока доходност с по-нисък рейтинг надеждност и платежоспособност, или да инвестират в бизнес, който има стабилност висок рейтинг, но с по-малко благоприятни лихвени проценти по кредитите. Можете също така да дават заеми само за част от исканата в група от други инвеститори сума.

Взаимни фондове. В зависимост от вида на фонд (облигационни фондове, "сини чипове", недвижими имоти и др. П.) и стила на инвестициите на управляващото дружество (например, компанията предпочита акции на бързо развиващи се компании) този тип инвестиране може да се дължи както на балансирано и на агресивни инвестиционни инструменти. Основното предимство - не изисква големи първоначални инвестиции, управление на парите от професионални мениджъри. Основните недостатъци:

1. сложността на избор. В момента има над 30 000 взаимни фондове в света, което често води до факта, че изберете най-подходящото за вашите цели само специалисти могат да финансират.

2. Без гаранции. По закон, взаимни фондове имат право да говорят само на нивото на доходност от предишните периоди. В резултат на това съотношението на риска и рентабилността може да бъде всеки тон. К. Добивът не е фиксиран, но не възстановявания гарантирани.

3. Допълнителни разходи. Управляващите дружества начислява комисионна в размер до 5% от входа и на изхода, както и на услуги под формата на годишен процент на приспадане, която се заплаща на управляващо дружество, дори и ако фондът страда загуби.

ПАММ-сметки. Един от най-агресивните инвестиционни инструменти. Тук има и двата бързи и силно печеливши доходи и висока степен на вероятност от загуба на всички пари, инвестирани в един много кратък период от време. Дори и да изберете внимателно управление на вашия профил (търговец), който имаше най-висок процент на възвръщаемост в миналото, това не Ви гарантира сигурна и печеливша инвестиция.

резюме

В момента, печеливша инвестиция на собствени средства на разположение на почти всички, независимо от размера на първоначалния капитал. Можете да контролирате по-голямата част от онлайн инвестиция, която също разширява обхвата на своите възможности. Ако едновременното управление на всички инвестиционни инструменти се представя и на вас предизвикателство, се препоръчва да изберат и по-балансиран инструмент, като например бизнес инвестиция. Чрез инвестиране в проекти на различни компании (като висока доходност и високи погасителни гаранции), можете да получите ефективен портфейл, шофиране само с един инвестиционен инструмент.