Микрофинансиране институции: в списъка. Микрофинансиране институция - това е ...

Днес ние ще говорим за това какво представлява микрофинансиране институции (ПФИ), с какви пари те съществуват, което контролира работата им, както и какви са ползите да получите от тях на кредитополучателя. Но на първо място е необходимо да се дефинира самото наименование.

Какво е за микрофинансиране

Веднага след въвеждането му, терминът "микрофинансиране" се отнася до предоставяне на услуги, които са предоставени на малки и средни предприятия. Този метод е по-достъпни в сравнение с процедурата, която трябваше да мине, за да получите кредит за бизнес както обикновено банка.

Въпреки това, с течение на времето терминът е загубил първоначалното си значение. ПФИ продължават да дават бизнес кредити, но сега техните клиенти са физически лица. Те имат възможност да се получи микро кредит - е един миг заем, който не изисква задълбочен анализ на финансовото състояние на кредитополучателя и kreditoplatezhnosti.

ПФИ - какво е това?

По този начин, организация за микрофинансиране - организация с нестопанска банка, чиято дейност е фокусирана върху кредитирането на фирми и физически лица. Това схема заеми издаване е много по-лесно, отколкото в банката. Както и всяка друга организация, за да завърши работата на ПФИ се нуждаят от капитал. ПФИ може да привлече средства от различни източници. Първият е висок процент на кредити, отпуснати, както и сътрудничество с инвеститори. Те могат да бъдат както физически лица и банкови организации. В последния случай, ПФИ е дъщерно дружество на Банката.

Научете ПФИ наред с други финансови институции просто. Те привличат вниманието със своите рекламни лозунги в духа на "Пари за заплати", "Кредит за 15 минути", "Бързо пари" и така нататък. Г. Техните услуги са разпределени на оживени места. Често тези организации имат не повече от 1-2 души.

видове ПФИ

Всяка страна определя възгледите си на ПФИ от правна рамка. той също така определя формата на регистрация. Основният критерий, който показва, че търсите организация за микрофинансиране - опростена система за кредит. По този начин, всички законно валидни небанкови структури, които функционират по предоставяне на такива схеми могат да бъдат разделени в следните типове:

• Финансова група.
• Фонд за подкрепа на предприемачеството.
• Credit Union.
• Credit общество.
• Кредитна агенция.
• Кредитна кооперация.

Както вече споменахме, много ПФИ са дъщерни дружества на банки. Такива дейности за миналото доста полезно. Фактът, че банката има възможност да кредитират при лихвени проценти, които са няколко пъти по-високи от тези, издадени директно от него. Естествено, има голям риск, че този кредит ще остане изключително.

Кой контролира работата на ПФИ

Основният орган, който следи работата на ПФИ, Централната банка на държавата, в която съществува организацията. Лицензиране на тези обекти също държи на Централната банка. Микрофинансиране институции също трябва да бъдат направени в държавния регистър. Освен това, те могат да получат разрешителни в тези институции, които контролират работата на други финансови институции.

FZ "На микрофинансиране организации"

Ако говорим за Русия, там е този бранш се появи не толкова отдавна. Съответно, законите, които управляват дейността си, са били взети преди няколко години. В момента има два закона, които регулират микрофинансирането:

• FZ "На микрофинансиране и микрофинансиране организации" (приет на 02.07.2010).
• FZ "за изменение на някои законодателни актове на Руската федерация във връзка с приемането на Федералния закон" За микрофинансиране и микрофинансиране организации "(приет на 05.07.2010 г.).

В съответствие с името на закона, има някои ограничения на форми и закони вноски. Ако говорим за дължимата сума на заема, а след това не трябва да е повече от 1 милион рубли. В същото време забранява издаването на кредитите в чуждестранна валута, независимо от размера. В случай на инвестиционна банка може да получи принос, чийто размер не е по-малко от 1,5 милиона (един вложител).

В допълнение, всички ПФИ Русия трябва да гарантира, че информацията за финансовите транзакции на кредитополучателите, ще се спаси. Това означава, че заемът от ПФИ няма право да изисква предоставянето на телефонни номера на "приятели", които могат да сигнализират за забавяне на плащане по договора за кредит, ако няма възможност за контакт от страна на заемополучателя.

кредити

Смята се, че ПФИ е готова да даде кредит на почти всеки, който стои зад този призив. Но това е погрешно схващане. Преди да започнете работа с клиента, всяка организация трябва да разберете кредитоспособността на клиента. За да направите това, използвайте кредитен скоринг. Тази система позволява на потенциален кредитополучател да получи заем или да го отхвърли в продължение на 10-15 минути. В допълнение, тази услуга е дори достъпни онлайн.

Credit точкуване - система за анализ на кредитополучателя да плати, която се основава на определен алгоритъм и се извършва от обработка на лични данни. В резултат на обработката на данните се изразява в точки. Подобна схема платежоспособност на клиента с помощта на почти всички институциите за микрофинансиране. по този начин се отпускат заеми не е служител на ПФИ и компютърна програма, защото само за резултатите от неговата работа зависи от решението.

Ако резултатите от кредитен скоринг потенциален кредитополучател е платежоспособна, заема той може да получи почти същия ден. Въпреки това, сумата, за която е отпуснала кредити, често по-малко от това, което беше обявено първоначално. Факт е, че с помощта на кредитен скоринг може да бъде по-реалистично оценка на кредитоспособността на клиента, отколкото единствено въз основа на личното си мнение, което често се надценява.

Лихвата се изчислява всеки ден, а не един месец или една година, какъвто е случаят с банките. Поради това, в повечето кредити на ПФИ се издават само за две седмици или един месец. В противен случай, надплатената сума по кредита може да достигне сумата, която е два или три пъти по-голяма от тази, която кредитополучателят е получил.

инвестиция

Трябва да поговорим по-подробно за това къде ПФИ получава своя капитал. Организацията за микрофинансиране може да си сътрудничи с инвеститори. Тъй като държавата не дава гаранция си за депозити в ПФИ да се инвестира в тях парите си е опасно. Има достатъчно голям риск, че инвеститорът ще получи никакъв интерес, но и губят своя принос. Инвестиране в институциите за микрофинансиране са редица разлики от банков депозит :

1. Доходи, които могат да бъдат получени от такива инвестиции, банкови надвишава 1,5-2 пъти.
2. Рискове прикачени, съответно, също значително по-висока.
3. В случай на инвестиции в ПФИ ранното оттегляне на вноски в повечето случаи не е възможно (изключение - тази възможност е допълнително предвидено в договора). Банките такова право е гарантирано от закона на инвеститора.
4. Инвеститорът получава доходи от парично-финансовите институции да плащат държавна такса доход. Банковите депозити ще се облагат само в някои случаи.

Както можете да видите, доходността на инвестицията е доста висока, но максималния риск. В допълнение, тя увеличава значително по време на финансовата криза, когато повечето кредитополучатели рязко намаляват нивото на доходите. Ако такава организация е обявен в несъстоятелност, инвеститорът няма да може да се върне, дори да допринесе, да не говорим за проценти, тъй като той често е институция за микрофинансиране - една институция, която не разполага с имущество, което може да се продаде за дълг.

Класиране водещ ПФИ Русия

Въпреки всички рискове и високите лихви по кредита, все повече хора се появяват всяка година, които идват институциите за микрофинансиране. Списъкът на тези дружества се увеличава заедно с търсенето на такива услуги. Най-популярни са:

1. "Platiza".
2. MoneyMan.
3. "Bystrodengi".
4. "Кредити".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA пари.
8. "Мани Фани".
9. "Rusmikrofinans".
10. ПФИ "среща на върха".

Микрофинансиране институции, списък на които е дадено по-горе, заемат първите десет водещи места в класацията, която беше съставена в съответствие с исканията на потребителите, както и честотата на споменаване в медиите.

вместо заключение

Като се има предвид всички плюсове и минуси на такава организация, може да се заключи, че кредитите в тези компании са нерентабилни, на първо място за заемополучателя. Микрофинансиране институция - една институция, която е създадена предимно за целите на печалба. Ето защо, МФИ може да бъде интересен от гледна точка на инвестициите на.

Въпреки това, финансовата неграмотност на голяма част от населението и навика да живее в помощ заем, за да се увеличи броят на такива организации в страната. Основното нещо, което привлича хората - това е лесно кредити, не е необходимо да се осигури пакет от документи, бързо получаване на пари в брой, както и способността да се вземе кредит, дори и за тези, които са били разглезени кредитна история.